Nawet jeśli użytkujesz swój pojazd od święta i przez większą część roku stoi on zamknięty w garażu, zgodnie z prawem Twoje auto musi posiadać ubezpieczenie OC. Powodem tego jest ryzyko, iż dojdzie do nieprzewidzianych zdarzeń losowych. Np. samozapłonu lub samoistnego stoczenia się pojazdu, co może doprowadzić do uszkodzenia innych samochodów, budynków, przedmiotów czy ranienia ludzi. W jakich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w ramach ochrony OC? Kiedy firma może zwrócić się do Ciebie z regresem ubezpieczeniowym?
Ubezpieczenie OC – podstawa prawna
Wszelkie kwestie związane z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych reguluje Ustawa z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Artykuł 23 wyżej wymienionej ustawy mówi o tym, że:
Posiadacz pojazdu mechanicznego jest obowiązany zawrzeć umowę obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem posiadanego przez niego pojazdu.
Oznacza to, że każdy pojazd mechaniczny, bez względu na to, czy jest sprawny i jeździ po drogach, czy też nie, musi mieć ubezpieczenie OC. Ochrona jest obowiązkowa, a za jej brak grożą srogie kary finansowe, które nakłada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.
Ze względu na to, że ubezpieczenie OC jest ściśle regulowane przez ustawę, jego zakres jest taki sam w każdym towarzystwie. Ponadto polisa zawsze jest przypisana do pojazdu, a nie do jego właściciela. Oznacza to, że nieważne, czy sprawca kierował swoim, czy wypożyczonym samochodem, świadczenie zostanie wypłacone z OC auta, którym spowodowano szkodę.
Sumy gwarancyjne OC
W ramach polisy OC pojazdu chroniona jest zarówno osoba ubezpieczona, jak i poszkodowana w wypadku. Osobie, która ucierpiała w zdarzeniu, należy się wówczas adekwatne odszkodowanie. Mowa o krzywdach zdrowotnych oraz materialnych. Z kolei sprawca zdarzenia nie jest obciążony finansowo, ponieważ wypłatą odszkodowania dla pokrzywdzonego zajmuje się towarzystwo.
Świadczenie wypłacone przez firmę musi pokryć wszystkie szkody, jakich doznał pokrzywdzony. W związku z tym niekiedy wartość zadośćuczynienia jest naprawdę wysoka. Gdyby nie obowiązkowe OC, zdecydowaną większość sprawców zdarzeń nie byłoby zapewne stać na świadczenie dla poszkodowanych.
Ubezpieczenie samochodu ograniczają sumy gwarancyjne, które są wskazane w ustawie. Określają maksymalną wysokość odszkodowania. W przypadku szkód osobowych jest to kwota w wysokości 5 210 000 euro, a w razie szkód w mieniu – 1 050 000 euro.
Zakres ubezpieczenia OC
Wiesz już, że wszystkie kwestie związane z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych są regulowane prawnie. W związku z tym zakres ochrony, bez względu na to, dla jakiego pojazdu i w jakim towarzystwie kupisz polisę, będzie taki sam.
Ubezpieczenie OC obejmuje szkody powstałe wskutek:
- prowadzenia pojazdu,
- załadowania i wyładowania pojazdu,
- wsiadania i wysiadania z pojazdu,
- zatrzymania, postoju, garażowania pojazdu.
Oznacza to, że ubezpieczyciel wypłaci pokrzywdzonemu odszkodowanie, gdy spowodujesz wypadek lub kolizję, jeśli w Twoim samochodzie dojdzie do samozapłonu lub kiedy podczas pakowania zakupów do bagażnika obijesz auto zaparkowane tuż obok.
Ubezpieczenie OC gwarantuje świadczenie pokrzywdzonemu, jeśli doprowadzisz do szkód materialnych, ale także osobowych.
Oznacza to, że Twój ubezpieczyciel wypłaci zadośćuczynienie, jeśli np.:
- zderzysz się z innym pojazdem,
- uszkodzisz ogrodzenie,
- wjedziesz w budynek,
- potrącisz pieszego,
- potrącisz rowerzystę, uszkadzając przy tym także jego sprzęt sportowy.
Wiesz już, w jakich sytuacjach towarzystwo wypłaci odszkodowanie pokrzywdzonej przez Ciebie osobie. A jakie koszty będzie obejmowało to świadczenie?
Zadośćuczynienie w ramach OC dotyczy opłat związanych z pomocą osobie pokrzywdzonej. Między innymi w związku z:
- holowaniem pojazdu,
- wynajęciem pojazdu zastępczego,
- naprawą uszkodzonego pojazdu, roweru, ogrodzenia, budynku,
- akcją ratunkową,
- uprzątnięciem terenu zdarzenia,
- rehabilitacją osoby poszkodowanej,
- zakupem protez, środków pomocniczych, sprzętu ortopedycznego, rehabilitacyjnego,
- rentą ubezpieczeniową, jeśli doszło do uszczerbku na zdrowiu u osoby pokrzywdzonej,
- zwrotem utraconych przez osobę poszkodowaną korzyści majątkowych,
- zadośćuczynieniem dla bliskich, jeśli osoba poszkodowana w wypadku zmarła.
Wyłączenia odpowiedzialności OC
Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych nie obejmuje oczywiście wszystkich zdarzeń. Ochrona posiada także wyłączenia odpowiedzialności, które obowiązują w każdym towarzystwie. Jeśli dojdzie do sytuacji, w której ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, firma zwróci się do Ciebie z regresem ubezpieczeniowym. Oznacza to, że będziesz musiał pokryć koszty świadczenia dla pokrzywdzonej osoby.
Ubezpieczyciel nie bierze odpowiedzialności za szkodę, między innymi jeśli:
- uciekniesz z miejsca zdarzenia,
- będziesz kierował pojazdem, nie mając uprawnień,
- będziesz kierował pojazdem, będąc pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
- spowodujesz ją umyślnie,
- spowodujesz ją na pojazdach, których jesteś właścicielem,
- spowodujesz ją kradzionym pojazdem,
- spowoduje ona skażenie lub zanieczyszczenie środowiska,
- dotyczy ona utraty biżuterii, gotówki, dokumentów czy papierów wartościowych,
- dotyczy ona przewożonych za opłatą ładunków czy bagaży, chyba że za szkodę odpowiedzialny jest inny pojazd niż ten, który transportuje takie przedmioty.
Więcej na temat ubezpieczenia OC samochodu przeczytasz w artykule dostępnym na https://mubi.pl/ubezpieczenie-oc/.
